Conformidade com a Fair Credit Reporting Act (FCRA)

Última modificação: 8 de junho de 2022

Os relatórios de análise de antecedentes são “relatórios de consumidores” de acordo com a FCRA da FTC quando servem como um fator para determinar a elegibilidade de uma pessoa para emprego, crédito, seguro, moradia ou outros fins e incluem informações “relacionadas à credibilidade, posição de crédito, capacidade de crédito, caráter, reputação geral, características pessoais ou modo de vida do consumidor”. As empresas que vendem ou fornecem esses relatórios são “agências de informação ao consumidor” ou CRAs sob a FCRA.

A FCRA permite que empresas como a Ferretly International, Inc forneçam relatórios de consumidores aos empregadores sob diretrizes específicas. Os CRAs são obrigados a realizar o seguinte:

Siga os procedimentos razoáveis para garantir a precisão. Entre outras coisas, a FCRA exige que você estabeleça e siga “procedimentos razoáveis para garantir a máxima precisão possível das informações sobre o indivíduo sobre o qual o relatório se refere”. Certas práticas podem ser indicadores de que uma empresa de análise de antecedentes não está seguindo procedimentos razoáveis. Por exemplo, se um relatório listar condenações criminais de pessoas que não sejam o candidato ou funcionário — por exemplo, uma pessoa com um segundo nome ou data de nascimento diferente da do candidato — isso levanta questões de conformidade com a FCRA. Outros indícios de que os procedimentos de uma empresa podem não ser razoáveis incluem relatórios de triagem com várias entradas para o mesmo crime ou que listam registros criminais que foram eliminados ou selados de outra forma.

Obtenha certificações de seus clientes. As agências de informação ao consumidor podem fornecer relatórios de consumidores somente para aqueles com uma finalidade específica permitida, como emprego. Portanto, verifique se seus clientes são legítimos e faça com que eles certifiquem que usarão os relatórios apenas para fins de emprego. Além disso, a FCRA concede aos candidatos a emprego e funcionários o direito de saber que as informações sobre eles estão sendo relatadas aos empregadores ou potenciais empregadores. Portanto, você deve obter certificações de seus clientes atestando que:

  1. O empregador notificou o candidato e obteve a permissão por escrito do candidato para obter um relatório de antecedentes;
  2. O empregador cumprirá os requisitos da FCRA; e
  3. O empregador não discriminará o candidato ou o funcionário, nem usará indevidamente as informações em violação das leis ou regulamentos federais ou estaduais de igualdade de oportunidades.

Forneça aos seus clientes informações sobre o FCRA. A FCRA exige que você forneça aos seus clientes informações sobre suas responsabilidades de acordo com o estatuto. (Aviso aos usuários do Consumer Reports) e um resumo dos direitos do consumidor de acordo com a FCRA (Um resumo de seus direitos sob o Fair Credit Reporting Act), que você pode fornecer com o relatório de análise de antecedentes ou antes de fornecer um relatório. Esses são documentos padrão disponíveis no Departamento de Proteção Financeira do Consumidor.

Honre os direitos dos candidatos e funcionários. A FCRA concede aos consumidores certos direitos que você deve cumprir. Por exemplo, você deve dar a eles acesso aos arquivos quando solicitarem, conduzir uma investigação razoável quando contestarem a exatidão das informações e notificá-los por escrito dos resultados das investigações. É uma violação da FCRA não responder em tempo hábil às dúvidas e disputas dos consumidores. Outra violação da FCRA: criar obstáculos irracionais para os consumidores que tentam exercer seus direitos sob a FCRA.

OBRIGAÇÕES DE TODOS OS USUÁRIOS DE RELATÓRIOS DE CONSUMIDORES
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O Congresso limitou o uso de relatórios de consumidores para proteger a privacidade dos consumidores. Todos os usuários devem ter uma finalidade permitida pela FCRA para obter um relatório do consumidor. A seção 604 contém uma lista dos propósitos permitidos pela lei. Esses são:

  • Conforme ordenado por um tribunal ou por uma intimação do grande júri federal. Seção 604 (a) (1)
  • Conforme instruído pelo consumidor por escrito. Seção 604 (a) (2)
  • Para a extensão do crédito como resultado de uma solicitação de um consumidor ou da revisão ou cobrança da conta de um consumidor. Seção 604 (a) (3) (A)
  • Para fins de emprego, incluindo decisões de contratação e promoção, onde o consumidor tenha dado permissão por escrito. Seções 604 (a) (3) (B) e 604 (b)
  • Para a subscrição de seguro como resultado de um pedido de um consumidor. Seção 604 (a) (3) (C) Quando há uma necessidade comercial legítima, em conexão com uma transação comercial iniciada pelo consumidor, Seção 604 (a) (3) (F) (i)
  • Analisar a conta de um consumidor para determinar se o consumidor continua cumprindo os termos da conta. Seção 604 (a) (3) (F) (ii)
  • Determinar a elegibilidade de um consumidor para uma licença ou outro benefício concedido por uma instrumentalidade governamental exigida por lei para considerar a responsabilidade financeira ou o status do solicitante. Seção 604 (a) (3) (D)
  • Para uso por um potencial investidor ou serviços, ou seguradora atual, em uma avaliação ou avaliação dos riscos de crédito ou pré-pagamento associados a uma obrigação de crédito existente. Seção 604 (a) (3) (E)
  • Para uso por autoridades estaduais e locais em conexão com a determinação de pagamentos de pensão alimentícia, ou modificações e aplicação dos mesmos, Seções 604 (a) (4) e 604 (a) (5)

Além disso, credores e seguradoras podem obter informações do relatório do consumidor com a finalidade de fazer ofertas de crédito ou seguro “pré-selecionadas” e não solicitadas. Seção 604 (c).

Outros links:

Diretrizes completas da FCRA