Conformité à la Fair Credit Reporting Act (FCRA)

Les rapports de vérification des antécédents sont des « rapports de consommateurs » au sens de la FCRA de la FTC lorsqu'ils servent à déterminer l'éligibilité d'une personne à un emploi, à un crédit, à une assurance, à un logement ou à d'autres fins et qu'ils contiennent des informations « portant sur la solvabilité, la solvabilité, la capacité de crédit, le caractère, la réputation générale, les caractéristiques personnelles ou le mode de vie d'un consommateur ». Les entreprises qui vendent ou fournissent ces rapports sont des « agences d'information sur les consommateurs » ou des CRA au sens de la FCRA.

La FCRA permet à des entreprises telles que Ferretly International, Inc., de fournir des rapports sur les consommateurs aux employeurs conformément à des directives spécifiques. Les CRA sont tenues d'effectuer les opérations suivantes :

Suivez des procédures raisonnables pour garantir l'exactitude. Entre autres choses, la FCRA vous oblige à établir et à suivre « des procédures raisonnables pour garantir la plus grande précision possible des informations concernant la personne concernée par le rapport ». Certaines pratiques peuvent indiquer qu'une entreprise de vérification des antécédents ne suit pas des procédures raisonnables. Par exemple, si un rapport répertorie des condamnations pénales pour des personnes autres que le demandeur ou l'employé, par exemple, une personne dont le deuxième prénom ou la date de naissance est différent de celui du demandeur, cela soulève des problèmes de conformité à la FCRA. Parmi les autres indications indiquant que les procédures d'une entreprise peuvent ne pas être raisonnables, citons les rapports de filtrage comportant plusieurs entrées pour la même infraction ou qui répertorient les casiers judiciaires qui ont été effacés ou autrement scellés.

Obtenez des certifications auprès de vos clients. Les agences de renseignements sur les consommateurs peuvent fournir des rapports sur les consommateurs uniquement à des fins spécifiques autorisées, comme l'emploi. Vérifiez donc que vos clients sont légitimes et demandez-leur de certifier qu'ils utiliseront les rapports uniquement à des fins d'emploi. En outre, la FCRA donne aux candidats et aux employés le droit de savoir que les informations les concernant sont communiquées aux employeurs ou aux employeurs potentiels. Par conséquent, vous devez obtenir des certifications de vos clients attestant que :

1. L'employeur a informé le demandeur et a obtenu l'autorisation écrite du demandeur pour obtenir un rapport d'information ;
2. L'employeur se conformera aux exigences de la FCRA ; et
3. L'employeur ne fera aucune discrimination à l'encontre du candidat ou de l'employé, ni n'utilisera à mauvais escient les informations en violation des lois ou réglementations fédérales ou étatiques en matière d'égalité des chances.
   

Fournissez à vos clients des informations sur le FCRA. La FCRA vous oblige à fournir à vos clients des informations sur leurs responsabilités en vertu de la loi (Avis aux utilisateurs de Consumer Reports) et un résumé des droits des consommateurs en vertu de la FCRA (Un résumé de vos droits en vertu de la Fair Credit Reporting Act), que vous pouvez fournir avec le rapport de vérification des antécédents ou avant de fournir un rapport. Il s'agit de documents standard disponibles auprès du Bureau de protection financière des consommateurs.

Respecter les droits des candidats et des employés. La FCRA confère aux consommateurs certains droits que vous devez respecter. Par exemple, vous devez leur donner accès à leurs dossiers lorsqu'ils le demandent, mener une enquête raisonnable lorsqu'ils contestent l'exactitude des informations et les informer par écrit des résultats des enquêtes. Le fait de ne pas répondre en temps opportun aux demandes et aux litiges des consommateurs constitue une violation de la FCRA. Autre violation de la FCRA : créer des obstacles déraisonnables pour les consommateurs qui tentent d'exercer leurs droits en vertu de la FCRA.

OBLIGATIONS DE TOUS LES UTILISATEURS DE RAPPORTS SUR LES CONSOMMATEURS
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Le Congrès a limité l'utilisation des rapports sur les consommateurs afin de protéger la vie privée des consommateurs. Tous les utilisateurs doivent avoir un objectif autorisé par la FCRA pour obtenir un rapport de consommation. L'article 604 contient une liste des objectifs autorisés par la loi. Ce sont les suivants :

• Comme ordonné par un tribunal ou une citation à comparaître d'un grand jury fédéral. Article 604 (a) (1)
• Selon les instructions écrites du consommateur. Article 604 (a) (2)
• Pour l'octroi d'un crédit à la suite d'une demande d'un consommateur, ou pour la révision ou le recouvrement du compte d'un consommateur. Article 604 (a) (3) (A)
• À des fins d'emploi, y compris pour les décisions d'embauche et de promotion, lorsque le consommateur a donné une autorisation écrite. Articles 604 (a) (3) (B) et 604 (b)
• Pour la souscription d'une assurance à la suite d'une demande d'un consommateur. Section 604 (a) (3) (C) Lorsqu'il existe un besoin commercial légitime, dans le cadre d'une transaction commerciale initiée par le consommateur, section 604 (a) (3) (F) (i)
• Examiner le compte d'un consommateur afin de déterminer s'il continue de respecter les conditions du compte. Article 604 (a) (3) (F) (ii)
• Déterminer l'éligibilité d'un consommateur à une licence ou à un autre avantage accordé par un organisme gouvernemental tenu par la loi de prendre en compte la responsabilité financière ou le statut du demandeur. Article 604 (a) (3) (D)
• À utiliser par un investisseur ou des services potentiels, ou par un assureur actuel, dans le cadre d'une évaluation des risques de crédit ou de remboursement anticipé associés à une obligation de crédit existante. Article 604 (a) (3) (E)
• À l'usage des autorités nationales et locales dans le cadre de la détermination des pensions alimentaires pour enfants, ou de leurs modifications et de leur application, sections 604 (a) (4) et 604 (a) (5)

En outre, les créanciers et les assureurs peuvent obtenir des informations sur les consommateurs dans le but de faire des offres de crédit ou d'assurance non sollicitées « présélectionnées ». Article 604 (c).

Autres liens :

Directives complètes de la FCRA