Einhaltung des Fair Credit Reporting Act (FCRA)

Letzte Änderung: 8. Juni 2022

Hintergrundprüfungsberichte sind „Verbraucherberichte“ im Sinne des FCRA der FTC, wenn sie als Faktor für die Beurteilung der Eignung einer Person für Beschäftigung, Kredit, Versicherung, Wohnen oder andere Zwecke dienen und Informationen enthalten, „die sich auf die Kreditwürdigkeit, Bonität, Kreditfähigkeit, Charakter, allgemeine Reputation, persönliche Merkmale oder Lebensweise eines Verbrauchers auswirken“. Unternehmen, die diese Berichte verkaufen oder bereitstellen, sind „Verbraucherauskunfteien“ oder Ratingagenturen im Rahmen der FCRA.

Die FCRA ermöglicht es Unternehmen wie Ferretly International, Inc., Arbeitgebern nach bestimmten Richtlinien Verbraucherberichte zur Verfügung zu stellen. CRAs müssen Folgendes ausführen:

Befolgen Sie angemessene Verfahren, um die Genauigkeit sicherzustellen. Unter anderem verlangt die FCRA, dass Sie „angemessene Verfahren einrichten und einhalten, um die größtmögliche Genauigkeit der Informationen über die Person, auf die sich der Bericht bezieht, sicherzustellen“. Bestimmte Praktiken können Anzeichen dafür sein, dass ein Unternehmen, das Hintergrunduntersuchungen durchführt, keine angemessenen Verfahren einhält. Wenn beispielsweise in einem Bericht strafrechtliche Verurteilungen für andere Personen als den Antragsteller oder Mitarbeiter aufgeführt sind — beispielsweise eine Person, deren zweiter Vorname oder Geburtsdatum von dem des Antragstellers abweicht —, gibt dies Anlass zu Bedenken hinsichtlich der Einhaltung der FCRA-Vorschriften. Weitere Hinweise darauf, dass die Verfahren eines Unternehmens möglicherweise nicht angemessen sind, sind Screening-Berichte, die mehrere Einträge für dieselbe Straftat enthalten oder in denen Strafregister aufgeführt sind, die gelöscht oder anderweitig versiegelt wurden.

Holen Sie sich Zertifizierungen von Ihren Kunden. Verbraucherauskunfteien dürfen Verbraucherberichte nur an Personen ausstellen, die einen bestimmten zulässigen Zweck verfolgen, z. B. eine Beschäftigung. Stellen Sie also sicher, dass Ihre Kunden legitim sind, und lassen Sie sie bestätigen, dass sie die Berichte nur für Beschäftigungszwecke verwenden werden. Darüber hinaus gibt die FCRA Bewerbern und Arbeitnehmern das Recht zu erfahren, dass Informationen über sie Arbeitgebern oder potenziellen Arbeitgebern gemeldet werden. Daher müssen Sie von Ihren Kunden Zertifizierungen einholen, aus denen hervorgeht, dass:

  1. Der Arbeitgeber informierte den Antragsteller und erhielt die schriftliche Genehmigung des Antragstellers, einen Hintergrundbericht zu erhalten;
  2. Der Arbeitgeber wird die Anforderungen der FCRA erfüllen; und
  3. Der Arbeitgeber diskriminiert den Bewerber oder Arbeitnehmer nicht und missbraucht die Informationen nicht auf andere Weise, was gegen die Gesetze oder Vorschriften zur Chancengleichheit auf Bundes- oder Landesebene verstößt.

Stellen Sie Ihren Kunden Informationen über die FCRA zur Verfügung. Die FCRA verlangt von Ihnen, Ihren Kunden Informationen über ihre gesetzlichen Pflichten zur Verfügung zu stellen. (Hinweis für Nutzer von Consumer Reports) und eine Zusammenfassung der Verbraucherrechte im Rahmen der FCRA (Eine Zusammenfassung Ihrer Rechte nach dem Fair Credit Reporting Act), die Sie zusammen mit dem Hintergrundprüfungsbericht oder vor der Bereitstellung eines Berichts bereitstellen können. Dies sind Standarddokumente, die beim Consumer Financial Protection Bureau erhältlich sind.

Respektieren Sie die Rechte von Bewerbern und Mitarbeitern. Die FCRA gibt Verbrauchern bestimmte Rechte, die Sie einhalten müssen. Beispielsweise müssen Sie ihnen Zugang zu ihren Akten gewähren, wenn sie danach fragen, eine angemessene Untersuchung durchführen, wenn sie die Richtigkeit von Informationen bestreiten, und sie schriftlich über die Ergebnisse der Ermittlungen informieren. Es verstößt gegen die FCRA, nicht rechtzeitig auf Anfragen und Streitigkeiten von Verbrauchern zu antworten. Ein weiterer Verstoß gegen die FCRA: Schaffung unangemessener Hindernisse für Verbraucher, die versuchen, ihre Rechte gemäß der FCRA geltend zu machen.

PFLICHTEN ALLER NUTZER VON VERBRAUCHERBERICHTEN
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Der Kongress hat die Verwendung von Verbraucherberichten zum Schutz der Privatsphäre der Verbraucher eingeschränkt. Alle Benutzer müssen einen gemäß FCRA zulässigen Zweck verfolgen, um einen Verbraucherbericht zu erhalten. Abschnitt 604 enthält eine Liste der gesetzlich zulässigen Zwecke. Diese sind:

  • Wie von einem Gericht oder einer Vorladung der föderalen Grand Jury angeordnet. Abschnitt 604 (a) (1)
  • Wie vom Verbraucher schriftlich angewiesen. Abschnitt 604 (a) (2)
  • Für die Kreditverlängerung aufgrund eines Antrags eines Verbrauchers oder die Überprüfung oder Erhebung eines Verbraucherkontos. Abschnitt 604 (a) (3) (A)
  • Für Beschäftigungszwecke, einschließlich Einstellungs- und Beförderungsentscheidungen, sofern der Verbraucher seine schriftliche Zustimmung erteilt hat. Abschnitte 604 (a) (3) (B) und 604 (b)
  • Für den Abschluss von Versicherungen aufgrund eines Antrags eines Verbrauchers. Abschnitt 604 (a) (3) (C) Wenn im Zusammenhang mit einer vom Verbraucher initiierten Geschäftstransaktion ein legitimes Geschäftsbedürfnis besteht, Abschnitt 604 (a) (3) (F) (i)
  • Um das Konto eines Verbrauchers zu überprüfen, um festzustellen, ob der Verbraucher die Kontobedingungen weiterhin erfüllt. Abschnitt 604 (a) (3) (F) (ii)
  • Um festzustellen, ob ein Verbraucher Anspruch auf eine Lizenz oder eine andere Vergünstigung hat, die von einer staatlichen Stelle gewährt wird, die gesetzlich vorgeschrieben ist, um die finanzielle Verantwortung oder den Status eines Antragstellers zu berücksichtigen. Abschnitt 604 (a) (3) (D)
  • Zur Verwendung durch potenzielle Anleger, Dienstleister oder aktuelle Versicherer zur Bewertung oder Bewertung der Kredit- oder Vorauszahlungsrisiken, die mit einer bestehenden Kreditverpflichtung verbunden sind. Abschnitt 604 (a) (3) (E)
  • Zur Verwendung durch staatliche und lokale Beamte im Zusammenhang mit der Festsetzung von Unterhaltszahlungen für Kinder oder deren Änderung und Durchsetzung, Abschnitt 604 (a) (4) und 604 (a) (5)

Darüber hinaus können Kreditgeber und Versicherer Informationen über Verbraucherberichte einholen, um unaufgeforderte Kredit- oder Versicherungsangebote „vorab geprüft“ zu machen. Abschnitt 604 (c).

Weitere Links:

Vollständige FCRA-Richtlinien