Cumplimiento de la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA)
Última modificación: 8 de junio de 2022
Los informes de verificación de antecedentes son «informes de consumidores» según la FCRA de la FTC cuando sirven como un factor para determinar la elegibilidad de una persona para obtener empleo, crédito, seguro, vivienda u otros fines e incluyen información «relacionada con la solvencia crediticia, la capacidad crediticia, el carácter, la reputación general, las características personales o el modo de vida del consumidor». Las empresas que venden o proporcionan esos informes son «agencias de informes del consumidor» o CRA según la FCRA.
La FCRA permite a compañías como Ferretly International, Inc., proporcionar informes sobre los consumidores a los empleadores según pautas específicas. Las CRA deben realizar lo siguiente:
Siga los procedimientos razonables para garantizar la precisión. Entre otras cosas, la FCRA exige que establezca y siga «procedimientos razonables para garantizar la máxima precisión posible de la información relativa a la persona a la que se refiere el informe». Determinadas prácticas pueden ser indicadores de que una empresa de investigación de antecedentes no está siguiendo procedimientos razonables. Por ejemplo, si en un informe se enumeran las condenas penales de personas que no sean el solicitante o el empleado (por ejemplo, una persona con un segundo nombre o fecha de nacimiento diferente a la del solicitante), esto plantea dudas sobre el cumplimiento de la FCRA. Otros indicios de que los procedimientos de una empresa podrían no ser razonables son los informes que contienen varias entradas por el mismo delito o que contienen una lista de antecedentes penales que han sido borrados o sellados de otro modo.
Obtenga certificaciones de sus clientes. Las agencias de informes de consumidores pueden proporcionar informes de consumo solo a aquellas personas con un propósito específico permitido, como el empleo. Por lo tanto, verifique que sus clientes sean legítimos y pídales que certifiquen que usarán los informes solo con fines laborales. Además, la FCRA otorga a los solicitantes de empleo y a los empleados el derecho a saber que la información sobre ellos se está comunicando a los empleadores o posibles empleadores. Por lo tanto, debe obtener certificaciones de sus clientes que acrediten que:
- El empleador notificó al solicitante y obtuvo el permiso por escrito del solicitante para obtener un informe de antecedentes;
- El empleador cumplirá con los requisitos de la FCRA; y
- El empleador no discriminará al solicitante o al empleado, ni utilizará indebidamente la información en violación de las leyes o reglamentos federales o estatales sobre igualdad de oportunidades.
Proporcione a sus clientes información sobre la FCRA. La FCRA exige que proporciones a tus clientes información sobre sus responsabilidades en virtud de la ley. (Aviso a los usuarios de Consumer Reports) y un resumen de los derechos de los consumidores en virtud de la FCRA (Un resumen de sus derechos en virtud de la Ley de Informes Crediticios Justos), que puede proporcionar junto con el informe de verificación de antecedentes o antes de presentar un informe. Estos son documentos estándar disponibles en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Respete los derechos de los solicitantes y empleados. La FCRA otorga a los consumidores ciertos derechos que deben cumplir. Por ejemplo, debe darles acceso a sus archivos cuando lo soliciten, llevar a cabo una investigación razonable cuando cuestionen la exactitud de la información y notificarles por escrito los resultados de las investigaciones. No responder de manera oportuna a las consultas y disputas de los consumidores constituye una violación de la FCRA. Otra violación de la FCRA: crear obstáculos irrazonables para los consumidores que intentan ejercer sus derechos en virtud de la FCRA.
OBLIGACIONES DE TODOS LOS USUARIOS DE CONSUMER REPORTS
El Congreso ha limitado el uso de los informes sobre los consumidores para proteger la privacidad de los consumidores. Todos los usuarios deben tener un propósito permitido en virtud de la FCRA para obtener un informe de consumo. La sección 604 contiene una lista de los propósitos permitidos por la ley. Estos son:
- Según lo ordenado por un tribunal o una citación de un gran jurado federal. Artículo 604 (a) (1)
- Según las instrucciones por escrito del consumidor. Sección 604 (a) (2)
- Para la extensión del crédito como resultado de una solicitud de un consumidor, o para la revisión o el cobro de la cuenta de un consumidor. Sección 604 (a) (3) (A)
- Para fines laborales, incluidas las decisiones de contratación y promoción, cuando el consumidor haya dado su permiso por escrito. Secciones 604 (a) (3) (B) y 604 (b)
- Para la suscripción de un seguro como resultado de una solicitud de un consumidor. Artículo 604 (a) (3) (C) Cuando exista una necesidad comercial legítima, en relación con una transacción comercial iniciada por el consumidor, artículo 604 (a) (3) (F) (i)
- Revisar la cuenta de un consumidor para determinar si el consumidor sigue cumpliendo con los términos de la cuenta. Sección 604 (a) (3) (F) (ii)
- Para determinar la elegibilidad de un consumidor para obtener una licencia u otro beneficio otorgado por un organismo gubernamental que la ley exija considerar la responsabilidad financiera o el estado del solicitante. Sección 604 (a) (3) (D)
- Para uso de un posible inversor o de servicios, o de una aseguradora actual, en una valoración o evaluación de los riesgos crediticios o de prepago asociados a una obligación crediticia existente. Sección 604 (a) (3) (E)
- Para uso de los funcionarios estatales y locales en relación con la determinación de los pagos de manutención de los hijos, o las modificaciones y la aplicación de los mismos, las Secciones 604 (a) (4) y 604 (a) (5)
Además, los acreedores y las aseguradoras pueden obtener información sobre los informes de los consumidores con el fin de hacer ofertas de crédito o seguro «preseleccionadas» no solicitadas. Sección 604 (c).
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